La banque numérique britannique Monzo, qui pèse 4,5 milliards de dollars, lance une fonction d’investissement

Monzo, la banque numérique challenger de 4,5 milliards de dollars, a lancé une fonction permettant aux utilisateurs d’effectuer des investissements, sa première incursion sur le vaste marché des investissements financiers.

La fonction, appelée Investments, permet aux clients de Monzo d’investir dans une série de fonds gérés par le géant de la gestion d’actifs BlackRock. Toute En Charente a pu jeter un premier coup d’œil à ce produit la semaine dernière au siège de Monzo. Il devrait être lancé mardi et permettra aux utilisateurs d’investir avec seulement 1 £.

Avec cette initiative, Monzo entre en concurrence avec de grandes banques établies comme Chase, qui propose une gestion des placements en ligne par le biais de sa filiale Nutmeg, avec des sociétés de gestion de fortune et avec des concurrents plus jeunes en phase de démarrage comme Chip, Moneybox et Plum.

Monzo offre déjà à ses clients la possibilité d’investir leur argent dans des pots d’épargne produisant des intérêts. Mais c’est la première fois que l’entreprise fait un pas dans le monde de l’investissement.

Le processus de demande est assez simple. Les clients sont placés sur une liste d’attente pour avoir accès au produit. Les utilisateurs éligibles qui se sont inscrits sur la liste d’attente sont ensuite invités à créer un pot d’investissement.

Ils sont ensuite dirigés vers une série d’écrans où ils peuvent obtenir des informations sur le produit et choisir parmi trois fonds sélectionnés par BlackRock sur la base de différents niveaux de risque.

Vous avez le choix entre trois fonds gérés par BlackRock : « Careful », « Balanced » et « Adventurous ». À l’extrémité « prudente » de l’échelle se trouve un fonds à faible risque et à faible rendement ; le fonds « équilibré » présente un risque et un rendement moyens, tandis que le fonds « aventureux » concerne une allocation plus risquée avec un potentiel de rendement beaucoup plus important.

TS Anil, cofondateur et PDG de Monzo, a déclaré que la société avait travaillé sur une fonction d’investissement pour s’attaquer au manque de connaissances des Britanniques en matière d’investissement.

« Il y a beaucoup, beaucoup de barrières que les clients rencontrent lorsqu’ils veulent se lancer … et l’objectif de notre produit est d’éliminer ces barrières », a déclaré Anil dans une interview à Toute En Charente avant le lancement du produit. « L’une des plus grandes barrières est l’idée que l’investissement n’est pas abordable et que les gens ne peuvent donc pas commencer. Avec Monzo Investments, on peut commencer à partir d’une livre ».

« Un autre obstacle est qu’ils se sentent dépassés parce qu’ils n’ont pas les connaissances nécessaires pour commencer, donc nous avons intégré les connaissances et les outils pour prendre de bonnes décisions », a ajouté Anil. « Une autre raison est qu’ils ne se sentent pas personnellement concernés. C’est pourquoi nous proposons trois options simples, basées sur les préférences individuelles en matière de risque, afin de garantir que l’offre est adaptée à leurs besoins.

Selon une enquête YouGov commandée par Monzo, 69 % de la population britannique ne sait pas où trouver un produit d’investissement accessible et facile à utiliser, tandis que 60 % des adultes disent qu’ils seraient enclins à investir si le montant minimum d’investissement était faible. 24 % des adultes britanniques qui investissent admettent qu’ils le font « sur un coup de tête ».

Les chiffres sont basés sur un échantillon de 2.035 adultes au Royaume-Uni. Le travail de terrain pour l’étude a été effectué entre le 27 et le 28 juillet.

La fonction pour les pots d’investissement apparaîtra dans une nouvelle partie de l’écran d’accueil de Monzo appelée Savings &amp ; Investments. Le produit sera déployé sur tous les clients éligibles dans les semaines à venir, précise Monzo.

Toutefois, si les données de Monzo indiquent qu’un client est en difficulté financière – par exemple, s’il est en retard dans le remboursement de ses dettes – la possibilité d’ouvrir de nouveaux placements ne sera pas du tout affichée.

Cette fonction donne également aux utilisateurs la flexibilité de modifier, d’annuler ou de retirer leurs investissements à tout moment, ce qui signifie qu’ils peuvent se retirer de leur investissement même s’ils ont déjà pris la décision de le faire.

Monzo compte désormais plus de 8 millions de clients au Royaume-Uni, une étape que la banque a franchie huit mois seulement après avoir atteint le cap des 7 millions d’utilisateurs.

La société s’efforce de pénétrer de nouveaux domaines de services financiers et de trouver de nouvelles sources de revenus afin de se rapprocher de la rentabilité pour l’ensemble de l’année. Monzo a annoncé ses deux premiers mois de rentabilité en 2023, une étape que la banque a franchie grâce à l’augmentation de ses revenus de prêts grâce à la hausse des taux d’intérêt au Royaume-Uni.

Monzo a déclaré qu’il prélèverait chaque mois une commission forfaitaire de 0,59% sur les investissements des clients, composée de 0,14% de frais de fonds et de 0,45% de frais de plateforme pour la fourniture du service. Pour un client qui a investi 1.000 £ (1.250 $) chez Monzo, cela représenterait environ 48 pence par mois de frais à payer.

Des dirigeants de Monzo ont déclaré lors d’un briefing avec Toute En Charente la semaine dernière qu’ils souhaitaient lancer un produit qui permettrait aux gens d’investir au sein d’un écosystème de services financiers, y compris la budgétisation, les dépenses, le transfert d’argent et l’emprunt.

Monzo se voit plutôt comme un « centre de contrôle financier » où les clients des banques se rendent pour gérer leur vie financière, par opposition à une « super-application » qui offre de nombreux services différents en plus des services bancaires et financiers.

L’un des principaux concurrents de l’entreprise, Revolut, a souvent annoncé son objectif de devenir une super-application financière comprenant des services bancaires, commerciaux, d’assurance, de voyage et autres.

Monzo est en quelque sorte un précurseur parmi les néobanques agréées au Royaume-Uni lorsqu’il s’agit d’offrir des investissements. Des concurrents comme Starling Bank et Zopa n’offrent pas encore de fonctions d’investissement.

Néanmoins, plusieurs plateformes fintech, dont Revolut et Freetrade, offrent déjà à leurs utilisateurs la possibilité de négocier des actions. Wise propose également un service de gestion des investissements.

A la question de savoir si Monzo était en retard pour la fête, Anil a répondu : « Je ne pense pas que nous soyons en retard ».

« On pourrait argumenter que nous sommes arrivés 500 ans trop tard au système bancaire », a-t-il ajouté. « Comme le pays a traversé une crise du coût de la vie au cours des 24 derniers mois, nous avons entendu de la part de nos clients que les gens veulent maintenant plus que jamais prendre de bonnes décisions à long terme avec leur argent, donc, dans cette perspective, le produit arrive au bon moment.

Gautam Pillai, directeur de la recherche sur les fintech à la banque d’investissement Peel Hunt, a déclaré que la nouvelle fonction d’investissement de Monzo pourrait rendre les clients plus « collants ».

« L’opportunité que Monzo a, c’est de se mettre au vert. Ils n’ont pas besoin de s’occuper du brownfield. Ils n’en ont pas vraiment besoin », a déclaré Pillai à Toute En Charente.

Monzo est l’une des nombreuses fintech britanniques sur le radar des investisseurs comme candidat potentiel à une introduction en bourse l’année prochaine.

Anil a déclaré que la société considérait une introduction en bourse comme une nouvelle étape dans son parcours en tant qu’entreprise et non comme un objectif à court terme, ajoutant que la société n’avait pas de projet immédiat de cotation publique.

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